海外旅行では何かと不安がつきものです。環境の変化による体調不良や事故や盗難といった予想できないトラブルに巻き込まれる可能性もあります。そうした海外旅行先でのさまざまなトラブルに対して補償してくれるのが、海外旅行保険です。
今回は海外旅行で役立つ「海外保険」について紹介します。
１，海外旅行保険とは
海外旅行保険とは、海外旅行中にケガをした場合や偶然の事故等で他人の物を壊した場合、自分の持ち物を盗まれた場合などの損害を補償する保険のことを指します。海外旅行保険の補償内容には、主に次のようなものがあります。
①旅行中のケガ・病気による死亡補償や治療費補償
旅行中に発生したケガや病気によって死亡した場合や、病院にかかって治療費が発生した場合には、下記のような補償が適用されます。
●傷害死亡保険金・・・ケガを原因とする死亡の場合に保険金が支払われます。
●疾病死亡保険金・・・病気を原因とする死亡の場合に治療費が保険金として支払われます。
●傷害後遺障害保険金・・・旅先でのケガが原因で後遺障害が生じてしまった場合に治療費が保険金として支払われます。
●治療・救援費用保険金・・・旅先でのケガや病気が原因で治療が必要になった場合や、ケガや病気で継続して3日以上の入院で家族に駆けつけてもらうことになった場合に保険金が支払われます。
各保険会社によって特色がありますが、昨今のトレンドとしては、各社提携病院による医療費用のキャッシュレス対応があります。キャッシュレス対応とは、提携する病院で治療してもらえば保険会社が医療費を支払うため、その場で自身が治療費を支払う必要がないというものです。自分のお金が減ることがないため、安心して治療を受けることができます。
②自身の携行品に対する損害補償
旅行にはカメラや腕時計などを持っていくことも多いかと思いますが、海外ではこういった携行品を狙ったひったくりやスリに遭遇することは珍しくありません。このようなケースに備えるのも、海外旅行保険の役割の1つです。
●携行品損害保険金・・・旅先で盗難にあい盗まれたものが出てこなかった場合や、デジタルカメラ等を落として壊してしまった場合に保険金が支払われます。
③第三者に損害を与えた際の損害賠償責任に対する補償
海外旅行中に他人にケガをさせたり、他人の財物を壊したりして損害を与えて、法律上の損害賠償責任を負った場合の補償です。たとえば、空港でエスカレーターに乗っている際、自分のスーツケースを落として後ろの人にケガをさせてしまったなどの場合、ケガを負った人から損害賠償責任を請求されることは十分にあり得ます。また、お土産屋さんであやまって商品を壊してしまったなど、第三者の物に対して損害を与えてしまうこともあるでしょう。自分の損害だけでなく、他人に対する損害にもリスク対策をしておくことは非常に重要です。
●賠償責任保険金・・・第三者や、第三者の物に損害を与え、法律上の損害賠償責任を請求された場合に保険金が支払われます。
④航空便が遅延した際の補償
海外旅行において、航空便が遅れてしまったり、空港で預けた荷物が目的地に届かないというトラブルはよく発生します。海外旅行保険とは、こういった旅程に影響するトラブルに対しても備えることが可能です。
●航空機遅延費用補償・・・搭乗便の欠航や遅延によって、宿泊費・飲食代が発生した場合に保険金が支払われます。
●航空機寄託手荷物遅延等費用補償・・・航空会社に預けた荷物が目的地に到着せず、受け取りが遅れた場合等は物品の購入などの費用が発生した際に保険金が支払われます。
２，海外旅行保険の選び方
①被保険者を確認する
海外旅行保険では、契約する人が誰か ではなく 加入する（被保険者となる）人が誰かを考えることが大切です。加入する人が個人なのか、家族なのかといった「人数」や、加入する人が学生なのか、子供なのか、70歳を超える高齢なのかといった「年齢」により海外旅行保険の選び方が多少変わってきます。
②滞在日数を確認する
海外旅行保険の契約可能日数は、一般的に3か月までとされている商品が多いです。3か月を超える長期滞在や、海外出張の場合、留学やワーキングホリデーでの海外滞在などは専用の商品が販売されていますので、検討してみましょう。
③旅行先の医療体制や治安情勢を確認する
海外では高額な医療費を請求される場合が多くあります。また交通ルールも悪く、治安状況が良くない場合もあるため、まずは旅行先に、どのくらいのリスクがあるのか確認してみましょう。
④クレジットカードを確認する
クレジットカードがあれば、ほとんどの会社がインターネットで当日加入する事ができます。また、クレジットカードには海外旅行保険がセットされている場合もあります。しかし、補償額が不足していたり、条件によっては、セットされた海外旅行保険が適用されない場合もあります。海外旅行先で万が一のことがあった場合に、クレジットカードでの海外旅行保険で補償されなかった、また補償額が足りなかった。といったトラブルを防ぐため、事前にお手持ちのクレジットカードを確認しましょう。
⑤プランを選ぶ
海外旅行保険には、基本的な補償をセットにした「セットプラン」や、特定の補償を家族で共用する「ファミリー（家族）プラン」、補償額や補償内容を個別に組み合わせる「フリープラン」などがあります。プランによっては保険料の節約ができる可能性もあるため、STEP1の「加入する人」と合わせて確認しましょう。
⑥補償内容を選ぶ
海外旅行保険は、「死亡した場合」「病気やケガをした場合」「携行品（持ち物）に損害があった場合」「賠償責任を負った場合」の補償が主な補償となりますが、そのほかにもさまざまな損害をカバーできる場合があります。旅行先の治安、情勢を踏まえたうえで、ご自身でどのようなトラブルに備えたいかをよく考え、無駄のない海外旅行保険への加入を検討しましょう。
⑦補償されない場合の確認
戦争や異常事態が起こっている地域への渡航や、特定のスポーツを行う場合などでは、補償がされなかったり、免責事項がついている場合もあります。万が一のトラブルの際、せっかく海外旅行保険に加入しているのに補償されなかった。などということがないように、事前にしっかり確認しましょう。
⑧加入方法・支払い方法の確認
海外旅行保険には、インターネットで加入できる商品のほか、空港で出発当日に入れる保険など、出発まで加入できる商品もございます。また保険料の支払い方法も、クレジットカードでの支払いはもちろん、コンビニで支払える商品もありますので、一度確認してみましょう
⑨サポート体制を確認する
海外でトラブルが発生した場合、頼りになるのは保険会社のサポート体制です。たとえば「日本語で24時間体制でのサポート」があり、日本語が通じない海外でトラブルがあった際には役に立つことでしょう。またキャッシュレスで病院での治療が可能なサービスなどがあったり、サポート体制は非常に重要です。
３，クレジットカード付帯の海外旅行保険について
クレジットカードを選ぶ決め手の1つになるのが付帯サービスです。色々な付帯サービスがある中、還元率に次いで注目されるのが海外旅行保険です。年会費無料で海外旅行保険を利用できるカードや、保険以外にも海外旅行で利用できるサービスが付いているクレジットカードがありますので、自分に合った、よりお得なクレジットカードを選びましょう。
クレジットカードの保険には「自動付帯」と「利用付帯」という違いがあります。「自動付帯」とは、クレジットカードを持っているだけで自動的に適用される保険のこと。「利用付帯」とは、海外旅行の航空チケットやツアー代金などを、クレジットカード払いにした場合にのみ適用される保険です。ですから、たとえ海外旅行保険がついたクレジットカードを持っていても、それが「利用付帯」だった場合、クレジットカードで旅行費用を支払わないと保険が適用されません。
海外旅行保険は保険金額にばかり注目して見落としがちですが、「自動付帯か利用付帯か」はとても大事なポイントです。自分のクレジットカードの保険がどの付帯方法なのか、必ず確認しておきましょう。
４，中長期の海外旅行保険とは
海外旅行は長くても１週間や10日くらいが通常ですが、留学やワーキングホリデーあるいは仕事で海外赴任する場合などは長期の旅になります。そのような場合は通常の海外旅行保険ではなく、専用に販売されている海外留学生保険や海外駐在員保険といった商品が役に立ちます。これら商品は海外旅行というよりは現地で生活していることを想定して設計されていて、普通の海外旅行保険よりも補償内容が充実しています。補償期間が長く、補償内容もプラスαであるため通常の海外旅行保険より保険料は高くなります。補償内容を見てみると、個人賠償責任補償の対象外となる賃貸アパートの賠償を補償の対象とする事ができたり、携行品補償では対象外である現地の生活で使用する電化製品や家具などまで補償範囲を広げたりしている保険会社があります。また、留学中に家族の死亡・危篤などにより一時帰国する必要がある場合の交通費や宿泊費を補償する「緊急一時帰国費用」の特約があるなど、長期滞在には欠かせない補償内容が準備されています。
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いかかでしたか？今回は「海外旅行で役立つ『海外保険』とは」と題し、海外保険を選ぶ際に役立つ情報をご紹介しました。ぜひ旅行前の準備に役立ててくださいね。
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